KI-Agenten für Versicherungsunternehmen und Makler: Schadensabwicklung, Policenverwaltung und Kundenbindung

Versicherungsunternehmen und Makler stehen unter Druck: Kunden werden kritischer, Versicherungsbetrug nimmt zu und die Verwaltungslast der Policenverwaltung und Schadensabwicklung ist enorm. Gleichzeitig erwarten Versicherte bei ihrem Moment der Not sofortigen Service. KI-Agenten transformieren das Kundenerlebnis von reaktiv zu proaktiv.

Schadensmeldungsverarbeitung und Erstlinien-Triage

Ein KI-Agent verarbeitet eingehende Schadensmeldungen per WhatsApp, Telefon oder App: Schadensart, Datum, Umstände, Beweismaterial (Fotos) und Zeugeninformationen. Das System bewertet die Dringlichkeit, bestimmt den vorläufigen Versicherungsschutz basierend auf der Police und informiert den Versicherten über das weitere Verfahren und die erwartete Durchlaufzeit.

• Schadensmeldungs-Aufnahme: Art, Datum, Umstände und Beweismaterial erfassen
• Deckungsprüfung: Police konsultieren und vorläufige Deckung kommunizieren
• Dringlichkeitsbewertung: einfache Schäden automatisch verarbeiten, komplexe eskalieren
• Durchlaufzeitkommunikation: Versicherten über erwartete Zeitlinie informieren

Proaktive Policenverwaltung und Unterdeckungserkennung

Viele Versicherte sind unterversichert ohne es zu wissen, ihre Police ist nicht mit ihrem Besitz mitgewachsen. Ein KI-Agent überwacht Portfolios proaktiv: Bei Lebensereignissen (Umzug, Autokauf, Renovierung, Geburt eines Kindes) sendet das System eine Einladung zur Policenprüfung. Kunden, die ihre Deckung anpassen, sind zufriedener und weniger geneigt zu einem Wettbewerber zu wechseln.

• Lebensereignis-Signalisierung: Umzug, Kauf, Renovierung, Geburt
• Policenprüfungs-Einladung: bei relevanter Änderung proaktiv Kontakt aufnehmen
• Unterdeckungserkennung: aktuelle Deckung mit aktuellem Besitzwert vergleichen
• Prämienupdate: neue Prämie berechnen und Kunden einfach upgraden lassen

Verlängerungsnachverfolgung und Kundenbindung

Policen, die stillschweigend verlängert werden, führen zu Churn bei Wettbewerbsangeboten. Ein KI-Agent verwaltet den Verlängerungszyklus: 90 Tage vor der Verlängerung beginnt persönlicher Kontakt über Zufriedenheit, etwaige Beschwerden und die aktuelle Marktlage. Kunden, die einen Wechsel erwägen, erhalten ein Loyalitätsangebot. Der Agent überwacht die Conversion und eskaliert Hochrisiko-Kunden an einen Berater.

Your Company OS implementiert KI-Agenten für Versicherer, Versicherungsmakler, Vermittler und Sachversicherer, die ihre Schadenskosten senken und Kundenportfolios ausbauen möchten.